Hoy en día existen diversos métodos por los que una empresa puede conseguir financiación sin la necesidad de reducir todo a una sucursal bancaria. En un estudio elaborado por MytripleA nos enumeran las características, requisitos y condiciones de cada uno de los métodos más utilizados. Veamos cada uno de los métodos en la financiación de empresas.

Instituto de crédito oficial (ICO)

El ICO es un banco público adscrito al Ministerio de Economía. Como banco público concede préstamos para financiar las inversiones y la liquidez de las empresas.

Se puede conseguir un importe de hasta 12,5 millones de euros a un plazo máximo de 20 años (dependerá de si la finalidad es liquidez o inversión). Los tipos de interés pueden ir desde 2,30% hasta un 6,20% fijo o variable (puede ser con o sin carencia).

En caso de amortización anticipada se aplicará comisión de entre un 2 y un 2,50% sobre el importe cancelado y se devengará una penalización del 3% sobre el importe cancelado.

Financiación bancaria

Tras la crisis económica se produjo un endurecimiento de las condiciones en el acceso a la financiación de las empresas. Las empresas en España pagan un sobrecoste que está situado a 28 puntos básicos respecto a las pymes europeas y se han disminuido el número de préstamos a grandes empresas que han optado por emitir deuda.

Este tipo de financiación suele tener los siguientes inconvenientes: consume CIRBE, incluye comisión de amortización, con productos adicionales, coste de estudio inicial, necesidad de aportar garantías y avales y además es un proceso largo y tedioso.

ENISA

ENISA (Empresa Nacional de Innovación S.A.) es una entidad pública que colabora para conseguir financiación de proyectos empresariales.

Entre las condiciones para conseguir un préstamo ENISA, además de las propias de cada línea, encontramos la necesidad de que el proyecto tenga su actividad en España y debe suponer una innovación en su ámbito y contar con un excelente plan de viabilidad entre otras relativas a los fondos propios y el capital de la empresa.

ENISA consigue una participación en los beneficios de la empresa.

Crowdequity

Este método consiste en que la empresa consigue la financiación que solicita proveniente de inversores particulares que entran a participar en el cpaital de la empresa.

Las características fundamentales por tanto son que el inversor participa en el capital de la empresa por tanto si la empresa no funciona como se esperaba, el inversor puede perder su dinero. En este caso el inversor puede vender su participación.

Business Angels

Son personas que apuestan por iniciativas empresariales a cambio de obtener una ganancia en el futuro por ello aportando dinero, experiencia, contactos….

Apoyan a las empresas con un carácter informal y privado en sus primeras etapas, como capital semilla y capital de arranque, normalmente a negocios emergentes o startups. Su aportación suele oscilar entre los 50.000€ y 200.000€

Capital riesgo

La inversión de capital riesgo se realiza sobre empresas con alto potencial de crecimiento y a cambio entran en la participación accionarial.

Generalmente aporta un mayor capital que un business angel, suele superar los 500.000€ y permanecen menos tiempo en el capital. Aportan sus capitales en etapas más avanzadas que un business angel.

Crowdlending

El crowdlending es un modelo de financiación alternativa donde las empresas consiguen financiación directamente de inversores privados que les prestan su dinero en forma de préstamo. Por tanto la empresa deberá devolver el mismo (normalmente) en cuotas mensuales. Los inversores no participan en el capital de la empresa.

A través de este método se financian tanto emprendedores, autónomos como empresas o pymes. Los tipos de interés y los plazos varian dependiendo de la plataforma

El crowdlending cuenta con una serie de ventajas que hacen que el coste final para la empresa a la hora de acceder a la financiación sea menor que en otros métodos en la financiación de empresas:

  • Estudio gratuito
  • No consume CIRBE
  • Sin comisión de amortización anticipada
  • Sin productos adicionales
  • Estas plataformas no ganan más cuanto más elevado es el tipo de interés para la empresa
  • Rapidez y transferencia a la hora de tramitar la solicitud

La plataforma de crowdlending MyTripleA ha elaborado un informe completo sobre las alternativas de financiación para empresas en 2017. Puedes acceder al estudio, pulsando aquí.

Pablo Blasco Bocigas – Director de Fintech Spain

Las alternativas en la financiación de empresas

Comentarios

comentarios